Le comparateur en ligne, un atout stratégique pour choisir sa future assurance auto

Le choix d’une assurance auto est une étape à la fois essentielle et complexe dans la vie de l’automobiliste : elle nécessite de bien cerner les besoins adaptés à son usage de la voiture, à savoir quelles données et options seront les plus intéressantes pour les comparer, et de mener une analyse précise pour trouver le contrat qui répond le mieux – et au meilleur prix – à tous ces paramètres.

Les comparateurs d’assurance en ligne sont, en l’occurrence, devenus des outils incontournables pour les automobilistes et usagers de véhicules qui souhaitent trouver un contrat d’assurance auto adapté à leurs besoins spécifiques et à leur budget.

Explications sur ce qu’est un comparateur, ses avantages et pourquoi vous devriez passer par ce type d’outil quand vient le moment de renouveler votre contrat ! 

Qu’est-ce qu’un comparateur d’assurance auto ?

Un comparateur d’assurance auto est un outil en ligne prenant la forme d’un site internet spécialisé, qui permet aux automobilistes et aux propriétaires de véhicules de comparer plusieurs contrats d’assurance en fonction de leurs besoins spécifiques et de leur budget.

Les comparateurs d’assurance auto sont généralement gérés par des courtiers ou des spécialistes de l’assurance, et sont conçus pour aider les utilisateurs à trouver le contrat d’assurance auto le mieux adapté à leur usage, en prenant en compte l’ensemble des informations qu’ils auront à saisir au travers d’un ou plusieurs formulaires décrivant au plus près leur situation actuelle et l’utilisation qu’ils font de leur véhicule.

Comment fonctionne un comparateur d’assurance auto ?

Les comparateurs d’assurance auto sont conçus comme des agrégateurs de données, recensant toutes les particularités des contrats proposés par les compagnies d’assurance usuellement disponibles sur le marché visé. Ces informations techniques sont mises à jour très régulièrement, afin de pouvoir être intégrées dans un calculateur destiné à apporter les principales informations tarifaires aux internautes.

Les utilisateurs doivent d’abord renseigner des informations sur leur véhicule, ainsi que leurs antécédents de conduite et leur bonus-malus, mais aussi leur lieu habituel de résidence, avant de choisir les types de garanties et les montants d’assurance qu’ils souhaitent ne pas dépasser.

Parmi les options habituelles, on retrouve notamment :

• Les Dommages corporels du conducteur : elle permet de couvrir les éventuelles blessures quelle que soit leur gravité, l’invalidité ou même le décès engendré en cas d’accident corporel
• Le Dépannage 0 kilomètres : cette assistance, souvent non inclus dans les formules de bases, permet de s’affranchir de la limite kilométrique sous laquelle l’assurance n’interviendra pas, par rapport à la distance du lieu de résidence
•  Le Remboursement Valeur à neuf : particulièrement adaptée aux véhicules âgés de moins de 5 ans, cette option permet de garantir le remboursement à la valeur d’achat en cas de destruction totale
• La Garantie Panne (appelée parfois Panne mécanique ou Panne+ selon les compagnies) : elle couvre les frais engagés en cas de réparation liée à des soucis mécaniques, mais n’inclut bien entendu pas les frais inhérents à l’entretien courant. Il faut bien lire les clauses précisant les cas pris en considération
• La couverture Effets personnels : en cas de vol de votre véhicule, l’assurance couvre les biens présents dans l’habitacle et le coffre, dans les limites d’un plafond d’indemnisation.
• La Protection juridique : comme son nom l’indique, elle offre une couverture supplémentaire en cas de conflit lors des transactions relatives à votre véhicule (vente, accident, réparations…)

Les comparateurs d’assurance auto analysent ensuite ces informations et génèrent des devis répondant au plus près à la demande, pour chaque formule d’assurance auto des différents assureurs pouvant correspondre aux besoins. Vous pouvez par exemple évaluer les différentes possibilités d’assurance auto avec Hyperassur, l’un des comparateurs en ligne du marché français.

L’évaluation des risques fait partie des éléments importants dans le processus de calcul, car elle prend en compte l’expérience du conducteur (les jeunes conducteurs étant défavorablement impactés), son passif en matière d’accidentologie, et ses habitudes de conduite (domicile-travail ? déplacements professionnels ? etc.)

Les devis sont généralement transmis par courriel aux demandeurs, et facilitent une éventuelle inscription auprès des organismes assureurs, le cas échéant.

Quels avantages peut offrir un comparateur d’assurance auto ?

Les comparateurs d’assurance auto offrent divers avantages aux futurs assurés et propriétaires de véhicules. Si l’aspect économique est bien évidemment le critère n°1, il n’est pas le seul ! Voici les avantages que peut représenter l’utilisation d’un comparateur d’assurance automobile : 

• Réaliser des économies substantielles : l’accès à une multitude d’offres et d’options d’assurance permet de trouver la combinaison qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix, en réalisant automatiquement les calculs liés aux options choisies
• Comparer facilement et rapidement les tarifs et les garanties offertes par chaque compagnie
• Avoir accès à des informations détaillées sur les contrats (ces petites lignes qui font parfois la différence !)  
• Ne pas avoir à se déplacer pour comparer les offres et perdre des heures à réécouter le même discours 
• Obtenir en quelques minutes des devis personnalisés en fonction des besoins et des circonstances particulières
• Avoir la possibilité de souscrire à une assurance à distance, directement en ligne

Quels types de couverture peut-on trouver avec un comparateur en assurance auto ?

Les comparateurs en ligne permettent aux internautes de trouver différents types de couverture répondant à leurs besoins en matière de couverture et d’assurance en tant que conducteurs. Ce sont les préférences liées à leur profil d’automobiliste, leur passif d’assuré et les critères techniques du véhicule à couvrir qui orienteront les formules les mieux adaptées.

Si la responsabilité civile est de facto incluse dans l’ensemble des contrats, les options se répartissent généralement au travers des trois types de couverture en matière d’assurance auto :

• les contrats dits au tiers, minimalistes et offrant des clauses minimales en matière de garanties
• les contrats dits tous risques, qui eux offrent des polices plutôt haut de gamme, avec des garanties étendues permettant notamment de couvrir les accidents responsables
• les contrats hybrides dits tiers étendu, qui offrent une alternative économique avec des clauses optionnelles, ajoutées à la formule au tiers

Certains comparateurs permettent de définir quelle formule sera accessible selon le budget et la compagnie visée, et tous permettent de cocher les options particulières, parfois non incluses dans les contrats. En la matière, le dépannage zéro kilomètre est typiquement une clause à ne pas oublier !

Quels assureurs peuvent être trouvés avec un comparateur d’assurance auto ?

Les comparateurs d’assurance auto proposent généralement des devis d’assureurs oeuvrant sur le territoire national visé.

En France, si les grands groupes d’assurance comme MAAF, Allianz, Axa, GMF, MMA, Groupama ou Pacifica sont généralement proposés, les opérateurs alternatifs (parfois récents sur le marché) et le plus souvent, les compagnies « online », permettent de bénéficier de couvertures avec un niveau tarifaire préférentiel, tout en garantissant des niveaux de couverture équivalents voire supérieurs.

On y retrouve des compagnies comme L’Olivier Assurance, Direct Assurance, Eurofil, Assuréo et d’autres opérateurs du nouveau marché, très compétitifs et apportant du sang neuf dans le monde des assurances automobiles.

Conclusion : le comparateur, un outil essentiel !

Le choix d’une assurance auto est une décision complexe qui nécessite une analyse attentive et des comparaisons. Les comparateurs en ligne peuvent être un précieux allié pour les propriétaires de véhicules et les futurs assurés, car ils leur permettent de trouver rapidement et facilement des contrats d’assurance adaptés à leurs besoins et à leur budget.

Les comparateurs d’assurance auto proposent des devis d’assureurs répondant à leur critères, et peuvent même aider les utilisateurs à trouver des tarifs moins chers. Il est fondamental de prendre en compte plusieurs critères avant de souscrire un contrat d’assurance auto, et de vérifier si le contrat offre des garanties supplémentaires. La résiliation d’un contrat d’assurance auto est un processus assez simple, mais des frais de résiliation pourront s’appliquer : c’est un élément à prendre en considération lors de votre prise de décision.